USD49,53EUR55,73ALTIN6.657,06Istanbul15° Bulutlu4:23ÖĞLE'YEKALAN SÜRE
Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı MASAK, kiralık hesapların suç zincirlerinde kullanımını engellemek için önemli bir rehber yayımladı.
Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasını engellemek amacıyla “Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi”ni yayımladı. Yeni rehber, özellikle dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar gibi suçlarda kullanılan kiralık hesapların önlenmesini, risklerin erken aşamada belirlenmesini ve şüpheli işlem bildirimlerinin niteliğinin artırılmasını hedefliyor.
Rehbere göre, banka, ödeme ve elektronik para hesapları, ticari hesaplar, POS ve sanal POS bağlantıları ile kripto varlık hizmet sağlayıcısı nezdindeki hesaplar kiralık hesap kapsamında değerlendiriliyor. Bu durum, hesap sahibini suç gelirinin aktarıldığı bir zincirin halkası haline getirebiliyor. Hesap kullandırmak sadece IBAN paylaşmakla sınırlı kalmıyor; mobil bankacılık şifreleri, banka kartı ve tek kullanımlık doğrulama kodlarının devredilmesi de bu kapsama giriyor.
Gerçek kişilere ait hesaplar, kiralık hesap yapılarında en yaygın kullanılan araçlar arasında yer alıyor. Hesap temini, sosyal medya ve mesajlaşma uygulamaları üzerinden veya sosyal çevre aracılığıyla gerçekleşebiliyor. Ücret veya komisyon teklifinden, arkadaş, akraba ya da iş çevresinden gelen “Hesabına para gelsin, sen bana gönder” gibi basit ricaya kadar farklı yöntemler kullanılıyor.
MASAK, kiralık hesaplarla mücadelede bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları ile kripto varlık hizmet sağlayıcıları gibi yükümlülere önemli görevler yüklüyor. Kurumlar, müşterilerin işlem amacı hakkında bilgi edinmeli, faaliyetleri sürekli izlemeli, uygun tedbirleri almalı ve şüpheli işlemleri yakından takip etmeli. İşlem tutarı ve sayısına limit koyma, iş ilişkisi tesis etmeme veya sonlandırma gibi zorunluluklar da getirildi.
Bir hesabın kiralık nitelik taşıdığına dair emareler ortaya çıktığında, yükümlülerin öncelikle şüphenin mahiyetini anlamaya yönelik inceleme yapması gerekiyor. Müşterinin mesleği, gelir düzeyi ve işlem hacmi karşılaştırılmalı. İşlemlerin amacı, karşı taraflarla ilişkisi araştırılmalı ve gerektiğinde müşteriyle doğrudan irtibat kurularak bilgi teyidi sağlanmalı.
Kiralık hesap kullanımının tespiti halinde, mobil ve internet bankacılığı kanallarının kapatılması veya sınırlandırılması öncelikli tedbirler arasında. Banka kartı, POS ve sanal POS hizmetlerinin durdurulması, işlem limitlerinin düşürülmesi ve yeni finansal ürün tahsis edilmemesi de gündeme gelebiliyor. Risk devam ederse veya hesabın üçüncü kişiler tarafından yönetildiği anlaşılırsa, işlemin gerçekleştirilmemesi ve iş ilişkisinin sona erdirilmesi değerlendirilmeli.
Yükümlülüklere uyulmaması, somut olayın niteliğine göre adli süreçlere yol açabilir. Ancak yalnızca idari yükümlülüklere aykırılık veya objektif risk göstergeleri tek başına cezai sorumluluk doğurmuyor. Suçtan kaynaklanan fonların yer aldığı kiralık hesap ağlarına rağmen işlemlerin bilerek sürdürülmesi halinde adli süreçler gündeme gelebilir.
Yorum Yap